종신보험 플러스 종신보험 차이와 특징

안녕하세요.
보험에 대해 궁금한 점들을 조금 더 친근하게 풀어드리는 시간입니다.
오늘은 많은 분이 상담 과정에서 헷갈려 하시는 종신보험 그리고 종신보험 플러스 종신보험이라는 개념에 대해 이야기해보려 합니다.
이름만 들으면 무엇이 더 좋은 것인지 혹은 무엇이 다른 것인지 감이 잘 안 오실 텐데요.
보험사들이 상품명을 지을 때 플러스라는 단어를 붙이는 데에는 다 나름의 이유가 있습니다.

우선 우리가 흔히 알고 있는 일반적인 종신보험에 대해 생각해 볼 필요가 있습니다.
이것은 피보험자가 사망했을 때 유가족에게 사망 보험금을 지급하는 것을 본질적인 목적으로 합니다.
가입 시점에 정해진 보험료를 납입하고 피보험자가 언제 사망하든 상관없이 보장이 유지된다는 점이 특징입니다.
그런데 요즘 나오는 플러스 종신보험 같은 상품들은 여기에 부가적인 기능을 더한 경우가 많습니다.

많은 사람이 종신보험을 가입할 때 고민하는 것이 죽고 나서만 받는 돈이라는 인식입니다.
그래서 요즘은 보험료 납입 기간이 끝나면 해지 환급금을 높여주거나 연금으로 전환할 수 있는 기능을 강화한 상품들이 나옵니다.
플러스라는 명칭이 붙었다면 단순히 사망 보장만 하는 것이 아니라 생존 시의 혜택이나 자산 운용적인 측면을 보강했다는 신호로 보셔도 무방합니다.

그렇다면 종신보험과 플러스 종신보험을 구분해서 살펴볼 때 어떤 점을 유의해야 할까요.
기본적으로 종신보험은 순수하게 사망 보장에 집중합니다.
반면에 플러스가 붙은 상품들은 저축 기능이나 연금 전환 옵션이 조금 더 유연하게 설계되어 있는 경우가 많습니다.
물론 이런 기능이 추가되면 보험료 구성이 달라질 수 있습니다.
기본형 상품보다 사업비 구조가 복잡해지거나 납입하는 보험료가 생각보다 높게 책정될 수도 있다는 점을 알아두셔야 합니다.

또한 플러스 종신보험은 자산 관리 측면에서 접근하시는 분들이 많습니다.
예를 들어 납입 기간 중에는 사망 보장을 받다가 나중에 은퇴 시점이 오면 그동안 쌓인 적립금을 연금으로 바꾸어 생활비로 활용하는 것이죠.
다만 여기서 반드시 체크해야 할 점이 있습니다.
보험은 저축이 아니라 보장이라는 본질을 잊어서는 안 됩니다.
연금으로 전환했을 때 내가 낸 원금과 비교해서 어느 정도 수준의 연금을 받게 되는지 반드시 예상 수령액 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

실제로 보험 리모델링을 하시는 분들을 보면 과거에 가입한 종신보험을 해지하고 새로운 플러스 상품으로 갈아타려는 경우가 있습니다.
하지만 이때 무조건 새로운 상품이 좋은 것은 아닙니다.
기존 상품은 가입 당시의 예정 이율이 적용되어 있어 유지하는 것이 오히려 유리할 때가 많습니다.
새로운 플러스 상품으로 바꾸려 할 때는 보험료가 인상되지는 않는지 혹은 과거에는 없던 새로운 수수료가 추가되지는 않는지 꼼꼼하게 대조해보는 과정이 필수입니다.

또한 이런 상품들은 대부분 납입 기간이 길다는 특징이 있습니다.
십 년 이상 혹은 이십 년 동안 꾸준히 보험료를 내야 하는데 중간에 상황이 변해서 보험료를 내지 못하게 되면 보장이 깨질 위험도 있습니다.
따라서 플러스라는 말에 현혹되기보다는 내 경제적 상황에서 꾸준히 유지할 수 있는 수준인지가 가장 중요합니다.

결론적으로 종신보험과 플러스 종신보험은 본질은 같지만 활용 방식에 차이가 있다고 보시면 됩니다.
순수하게 가족의 안녕을 위해 사망 보장이 필요하다면 기본에 충실한 상품이 나을 수 있고 조금 더 유연한 자금 활용과 은퇴 후 대비를 함께 고민한다면 플러스 형태의 상품을 검토해 볼 수 있습니다.
무엇보다 중요한 것은 상품명보다는 해당 약관에 명시된 보장 내용과 본인의 실제 납입 여력입니다.

보험은 한번 가입하면 오랫동안 유지해야 하는 금융 상품입니다.
남들이 좋다고 하니까 혹은 신상품이라고 하니까 무작정 가입하기보다는 내가 왜 이 보험을 유지하려고 하는지 그 목적을 분명히 하셨으면 좋겠습니다.
오늘 드린 이야기들이 종신보험을 고민하시는 분들에게 작은 길잡이가 되기를 바랍니다.
궁금한 내용이 있다면 언제든 다시 찾아주세요.

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